Limiti sui bonifici e controlli: ecco tutto quello che devi sapere

Limiti sui bonifici e controlli: ecco tutto quello che devi sapere

Il bonifico bancario è una delle operazioni più utilizzate in Italia per lo spostamento di denaro; con la rapida evoluzione della tecnologia informatica è pratica comune farlo on-line, tramite app su smartphone o aiutandosi con ATM dedicati. Ultimo ma non per ultimo, il più classico dei casi: lo sportello di una banca. Vi sono dei limiti poco conosciuti in merito all’esecuzione dei bonifici, coi quali si potrebbe incorrere in non pochi problemi. Andiamo a scoprire tutto nelle prossime righe.

Limiti sui bonifici e controlli: ecco tutto quello che devi sapere

Inviare un bonifico è una delle operazioni più facili e sicure per trasferire denaro da una persona all’altra, con l’arrivo poi del bonifico istantaneo tutto è stato semplificato. Anche per quanto riguarda gli stipendi non c’è più da aspettare i canonici tre giorni, ma ora addirittura lo si può ricevere dopo poche ore anche se sappiamo tutti che un bonifico istantaneo – per quanto comodo ed efficiente – sicuramente ha un costo maggiore rispetto al classico bonifico che abbiamo sempre adoperato, e che alcuni istituti di credito propongono addirittura a 50 centesimi o gratis in alcune tipologie di conto.

Limiti del conto corrente. Ecco quello che devi sapere

Spesso però ci si dimentica che i bonifici che gli istituti di credito permettono di erogare hanno un limite. Se prendiamo in esempio il conto BancoPosta di Poste Italiane S.P.A. il limite è di 15.000 euro per l’emissione di bonifici “standard” e 5.000 euro per quelli istantanei a operazione, per un massimo di 2 operazioni giornaliere nell’area SEPA, non sono invece specificate nelle FAQ limitazioni alle somme che è possibile incassare. Spostare somme superiori oltre questi limiti avranno quasi certamente esito negativo. È di fatto buona norma non dimenticare mai questo limite, che in genere è stabilito direttamente da ogni istituto di credito e riportato sul contratto di apertura conto.

Bonifici extra area SEPA. Cosa cambia?

I bonifici che si muovono all’interno dell’area SEPA sono definiti movimenti economici all’interno dell’area Euro, e non hanno particolari limiti tra i vari paesi che ne fanno parte. Invece per tutti i territori al di fuori dell’area SEPA la situazione è molto variabile da banca a banca; se prendiamo in esempio questa volta Credem Banca, dalle FAQ sarà possibile apprendere che il tetto massimo è invariato tra SEPA ed “extra SEPA”, ma nel secondo caso vi sarà un limite di 5.000 euro ad operazione dispositiva.

Bonifici e fisco, cosa non dovresti dimenticare

Quando ci si trova alle prese con denaro da ricevere proveniente dall’Italia o dall’estero che sia superiore alla somma di €15.000 è importantissimo tenere a mente che l’istituto di credito, come da procedura, dovrà segnalare la transazione all’Agenzia delle Entrate affinché ci siano i dovuti controlli a tutela di possibili attività volte al riciclaggio di denaro.

È necessario quindi che questo genere di pagamenti venga ricevuto o fatto nella massima trasparenza, ed in caso di incasso da prestazioni lavorative, registrare il pagamento extra UE regolarmente nelle modalità previste dalla legge così come per i bonifici SEPA.